Как взять кредит самозанятому гражданину

Действующее российское законодательство не дает определения такому термину, как «самозанятые». Однако он широко используется как в среде предпринимателей, так и в публичных заявлениях представителей официальных государственных органов.

Говоря обобщенно, под самозанятыми следует понимать лиц, которые занимаются профессиональной деятельностью, не имея при этом работодателя и наемных сотрудников.

Может ли самозанятый гражданин взять кредит

В 2019 году на территории ряда субъектов РФ начал действовать новый налоговый режим, который распространился на самозанятых лиц. Плательщиками налога на профессиональный доход являются граждане, которые получают доход от продажи товаров или оказания услуг, чьи доходы не превышают 2,4 млн. рублей.

Законом установлены определенные виды деятельности, при которых может взиматься налог на профессиональный доход. В целом, исходя из положений законодательства, к самозанятым следует отнести лиц, непосредственно оказывающих услуги или реализующих товары собственного производства без привлечения наемных работников на сумму не более 2,4 млн. рублей в год.

На сегодняшний день новый налоговый режим действует меньше, чем в половине субъектов Федерации, однако, согласно планам Правительства РФ, со второго полугодия 2020 года он будет распространен на всю территорию страны.

Целью введения нового налогового режима является постепенное снижение оборотов серой экономики и вывод экономически активного населения из «тени».

По приблизительным подсчетам, осуществленным статистическими органами, в стране насчитывается от 15 до 17 миллионов лиц, которые заняты в теневом секторе экономики, и в отношении доходов которых не ведется налоговый учет. Такое положение дел не является выгодным ни для государства, ни для самих самозанятых граждан.

Регистрация же лица в качестве плательщика налога на профессиональный доход позволит ему легализовать свою деятельность, а его доходы будут учтены. Это позволит, кроме прочего, обращаться в банки для получения кредитов.

Финансовая отчетность самозанятых осуществляется через специальное приложение для мобильных устройств «Мой налог». Кроме этого, при помощи данного сервиса можно получить справку о доходах. Данный документ является официальным и заверен электронной подписью представителя ФНС.

В одном из своих писем налоговая служба дает пояснения, что справка о доходах, полученная через мобильное приложение, может приниматься кредитными учреждениями в целях принятия решения о возможности выдачи кредитов самозанятым гражданам.

Однако на практике многие банки оказались не готовы к работе с новой категорий заемщиков, в связи с чем самозанятые нередко жалуются на немотивированные отказы со стороны финансовых учреждений в предоставлении им кредитов.

Полезно также почитать: Специальная банковская карта для самозанятого

Какие банки дают ссуду

Ниже представлен список наиболее популярных банков, которые уже сейчас готовы работать с самозанятыми гражданами.

При этом следует отметить, что в большинстве из них нет каких-либо специальных кредитных программ непосредственно для самозанятых лиц, поэтому, в первую очередь, будут рассмотрены предложения, по которым предоставление сведений о доходах не является обязательным.

Сбербанк

Сбербанк России одним из первых оказался готовым к выдаче ссуд самозанятым гражданам.

Граждане, являющиеся плательщиками налога на профессиональный доход, при открытии расчетного счета в этом банке могут подключить пакет услуг «Свое дело», который рассчитан на данную категорию клиентов. Те из них, которые воспользовались пакетным предложением и имеют стабильный денежный доход, вправе рассчитывать на получение потребительского кредита.

Условия выдачи потребительского кредита от Сбербанка:

• Сумма – от 30 тысяч рублей до 3 миллионов рублей;
• срок – от 3 месяцев до 5 лет;
• ставка – от 13,9% годовых.

Для получения ссуды достаточно предоставить 2 документа – паспорт и справку о доходах, скачанную в приложении «Мой налог».

Хоум Кредит Банк

Банк «Хоум Кредит» предлагает оформить кредит на следующих условиях:

• сумма – до 1 миллиона рублей;
• срок – до 5 лет;
• ставка – от 10,9% годовых.

Кроме прочего, следует отметить, что для клиентов работает интернет-банкинг. Если у потенциального заемщика уже имеется кредитная или дебетовая карта этого банка, то заявку на ссуду наличными денежными средствами можно подать дистанционно, воспользовавшись сайтом банкового учреждения.

ОТП Банк

Данное финансовое учреждение может предложить ссуду без подтверждения доходов, чем могут воспользоваться самозанятые, которым отказали в других банках.

Условия по кредиту следующие:

• срок – до 5 лет;
• сумма – до 1 миллиона рублей;
• ставка – от 11,5% годовых.

Тинькофф Банк

Это финансовое учреждение известно своим лояльным подходом практически ко всем заемщикам. Для предоставления кредита сведения о доходах не требуются, однако при наличии расчетного счета в этом банке, а также специального приложения для финансовой отчетности, разработанного для самозанятых, можно рассчитывать на более выгодные условия кредитования:

• срок – до 3 лет;
• сумма – до 2 миллионов рублей;
• ставка – от 12% годовых.

Наиболее популярным продуктом этого банка является кредитная карта. Владельцы кредитных карт Тинькофф Банка могут снимать наличные в большинстве банкоматов без комиссии.

Ренессанс Кредит

Данное банковское учреждение предлагает относительно лояльные кредитные продукты без требований справок о доходах клиента.

Разберем более подробно условия потребительского кредита в этом банке:

• срок – от 2 до 5 лет;
• сумма – от 30 тысяч рублей до 700 тысяч рублей;
• ставка – от 9,9%.

Условия для оформления кредита

Вне зависимости от уровня дохода заемщика, все банки имеют к своим потенциальным клиентам определенные требования, при несоблюдении которых рассчитывать на получение ссуды становится проблематичным. Разберем подробнее.

1. Возраст. Один из наиболее важных критериев. Многие банки не выдают кредиты лицам, не достигшим возраста 21 года. Однако некоторые из них, к примеру, Тинькофф Банк, готовы предложить ссуды и для граждан, которым исполнилось 18 лет. Кроме этого, имеются ограничения и на максимальный возраст. Как правило, большинство банков откажет в выдаче кредита лицам старше 75 лет.
2. Наличие регистрации. Для получения ссуды гражданин должен быть зарегистрирован по месту проживания на территории РФ.
3. Кредитная история. Негативная кредитная история, связанная с просрочками платежей и неисполнением ранее принятых обязательств по кредитам, резко сократит возможность положительного решения банка о выдаче денежных средств.

Какие трудности могут возникнуть в получении кредита самозанятыми

Основная трудность при оформлении ссуды самозанятыми заключается в том, что многие банки до сих пор не принимают справку о доходах из приложения «Мой налог» в качестве подтверждения финансовой состоятельности потенциального заемщика. В этой связи самозанятые вынуждены брать кредиты без подтверждения дохода.

Следует учитывать, что данные финансовые продукты имеют значительно менее выгодные условия. Так, это касается жесткого лимита максимальной суммы, а также высокой процентной ставки.

Взять кредит на более выгодных условиях самозанятые могут, предоставив то или иное имущество в качестве обеспечения или привлекая поручителя. Следует отметить, что данные механизмы могут значительно улучшить условия ссуды, однако несут определенные риски как для самого заемщика, так и для поручителя.

Предполагается, что лица, которые зарегистрировались в качестве самозанятых, могут оформлять кредиты в банковских учреждениях, предоставляя справку о доходах, сформированную в приложении «Мой налог». На практике доходы самозанятых учитываются только в Сбербанке. При обращении в другие кредитные учреждения самозанятые могут приобрести финансовый продукт, выдаваемый без подтверждения финансовой состоятельности в целом.